2010-11-25

　　团购这个低门槛的模式，银行值不值得做？

　　提出这个问题，必须先问另一个问题：银行为什么要做团购？

　　银行为什么要做团购的理由很简单。团购是什么？团购其实是中介。它的上游是商家，下游是消费者。用下游“团”起来的力量去低价“购”上游的商品，即为团购。团购作为生意买卖的一种形式，其必要条件便是需要有比较充沛的买卖双方资源，以及顺滑的支付通道，来实现“团体化的购买”这一消费行为。

·2006-2007年中国电子支付产业发展研究年度报告 ·2006-2007年世界电子商务发展研究年度报告 ·2006年第4季度中国B2B市场季度监测 ·2006年第4季度中国C2C市场季度监测 更多相关研究报告》》

　　这是银行可以做团购的第一个理由，就是其先天基础。单就银行目前经营状况和市场地位而言，它起码拥有客户资源、支付工具和诚信基础三大引以为傲的优势，足够令它在团购市场玩得风生水起。

　　看看目前市场上的玩家，基本可以划成两类：一类是白手起家的“穷小子”，他们是这波战役的先锋队，如美团、满座等，因为起步早、脑子活、混得脸熟，所以市场份额排名相对靠前；另一类是那些显赫一方的“江湖大佬”，他们是这场战役的搅局者，如QQ团购、糯米（千橡）等，凭借着业已掌握的庞大用户量，一边毫无风险地捞油水，另一边也悄悄地改变着既定的市场格局。

　　谁都清醒地明白最后的幸存者寥寥无几。低价格、低附加值、低门槛的“三低”团购模式，对于每个玩家都是双刃剑。一方面，差异化的竞争优势难以突破；另一方面，新兴对手的准入又难以阻挡。与多数团购网站没有客户积累，不惜采用返金的模式来招揽客户不一样，银行因其浸淫对公对私业务多年，本身就掌握了商家和消费者两端客户，只要是在全国范围内开展业务的银行，最少也拥有近万家的特约商户，和数以百万计的信用卡持卡人。所以在挑选参加团购的商家时，不但选择面更宽，而且在谈折扣返点时，更可以理直气壮地亮出手中的用户作为筹码。光凭这一点，就让其他团购网站已经输在起跑线上了。

　　在团购行为中，从“心动”到“行动”，能否抓住消费者冲动购买的瞬间，支付工具是否便捷安全，是非常重要的催化剂。目前几乎所有的团购均采用第三方支付，其兼容性优势自不待言，但其缺乏灵活性也是不可忽视的事实，也制约了团购产品和服务价格的上限。目前，团购产品的金额一般集中在百元左右，鲜有突破千元的。既有拉低门槛、吸引用户的需要，也是支付工具局限的无奈。银行则没有这种顾虑。信用卡用于大宗商品的分期付款已经十分成熟，无非就是精选出一件产品团购，而用信用卡购买者一样能申请分期，看似换汤不换药，其实无形中打破了团购产品价位的天花板，也与其他团购网站设置了一条不易逾越的沟堑。

　　另外，与一些普通团购网站相比，多数银行的国有背景更能给人以安全感的。

　　按照GroupOn半年净营收5000万美元的利益诱惑，银行完全没有理由忽视团购这个市场，况且国内电子商务的远景广阔。可为什么他们迟迟没有动作呢？

　　如果对于银行来说，根本不缺这点利润，没有必要为此大费周章的话，那么从激活信用卡消费频度的角度考虑，就应该与银行的意愿不谋而合了吧？信用卡发卡增速的放缓，意味着跑马圈地时代接近尾声，如何将批发出去的透支额度调动起来，不仅是发卡后效应的自然承接，也是信用卡业务必须面对的盈利考验。而团购模式正巧为这个问题提供了一个解决方案。因为团购用户的重复消费频次很高，每天都会关注新推出的团购产品，习惯所带来的消费黏度使得只需要较小的营销投入，就能产生细水长流的利润回报。唯一要费思量的是，究竟推出哪些产品才是现有的持卡人所感兴趣的，能把用户从现在的团购网站吸引到自己的网站上来？

　　日益变化的商业气候在考验着银行的适应和创新能力。借用比尔。盖茨的一个论断：“传统银行是要在21世纪灭绝的一批恐龙”。人类社会的网络化生存迫使银行运用互联网视角来看待问题。还好距离白垩纪还有足够的时间，一切都来得及。